Активно предлагаме банкови, застрахователни, лизингови и инвестиционни продукти и услуги, с които може да се постигне такъв бизнес модел, казва изпълнителният директор "МСП Банкиране" на ОББ и член на УС
- Като финансова институция ОББ е сред лидерите в страната при прилагането на политики за устойчиво развитие. Какви конкретни ESG инициативи подкрепя банката и какви резултати очаквате от тях в дългосрочен план, г-н Янсен?
- Ние в ОББ сме поели ангажимент да повишаваме осведомеността относно рисковете и възможностите при прехода към устойчивост. Разбираме, че клиентите ни имат нужда както от финансова подкрепа, така и от насоки относно различните предизвикателства и промени в бизнес средата. Вътрешно ние сме повишили осведомеността относно ESG сред повече от 6000 служители в “KBC България”, които са нашите най-важни посланици.
С цел повишаване на експертизата проведохме седем издания на нашата ESG Академия, тримесечно интензивно обучение с водещи професори от Факултета по икономика към Софийския университет. На годишна база се провеждат две издания, отворени към всички служители на групата в България, като към момента са обучени над 200 служители.
Разпознавайки предизвикателствата, пред които са изправени клиентите ни при трансформацията, особено малките и средните предприятия, ние си
партнираме с над
25 водещи фирми
в области като енергийна ефективност, селско стопанство, европейски финансови инструменти, както и цялостна трансформация на бизнеса, с цел да предложим експертен опит и подкрепа.
Миналата година, в сътрудничество със Социални иновативни решения (SIS), Фондация “Кока-кола” и “Клийнтех България” стартирахме специален обучителен курс по устойчиво финансиране като част от платформата “Академия за устойчивост”, с над 700 регистрирани компании. Лекциите, разработени за микро-, малки и средни предприятия, са налични безплатно и имат за цел да насърчат представители на МСП фирми да възприемат принципите за устойчивост в управленските си практики.
В допълнение към това създадохме проекта “ОББ и “24 часа” за устойчиво бъдеще”, представляващ открит форум за обсъждане с клиенти и заинтересовани лица на теми, свързани с устойчивостта.За трета поредна година организираме тематични събития. В края на 2023 г. и през 2024 г. проведохме седем конференции в София за различни икономически отрасли, на които присъстваха повече от 470 представители на фирми, правителството, академичната общност и гражданското общество.
Тази година инициативата продължава със събития извън столицата. Първото се проведе в Пловдив, на 30 юни сме във Варна, а през есента е последното за годината голямо събитие отново в София.
- По време на последната дискусия от Кампанията на ОББ за устойчиво развитие, която се проведе в Пловдив с медийната подкрепа на “24 часа”, вие акцентирахте, че основният ESG фокус на банката е върху парниковите емисии, глобалното затопляне и прехода към възобновяеми източници. Как банката помага на фирмите да се справят с тези глобални предизвикателства?
- ОББ измерва ролята си в контекста на ESG по два начина - какъв въглероден отпечатък създава самата тя посредством дейностите си като група, но това, което е още по-важно за нас, е индиректният отпечатък в отраслите, където финансираме определени проекти. През 2024 г.
намалихме общите си
парникови емисии с 83%
в сравнение с 2015 г. Консумираната от нас електрическа енергия вече е 100% зелена, като сме инсталирали четири собствени фотоволтаични централи.
Само през 2024 г. общата сума на проектите за възобновяема енергия достигна 244 млн. лева, включително 23 фотоволтаични проекта за МСП фирми в рамките на специализирания ни продукт. Портфейлът ни в момента включва 95 подобни МСП проекта. В подкрепа на усилията ни, ние изготвяме и актуализираме Бели книги на годишна база в рамките на групата КВС.
Тези детайлни анализи обхващат осем сектора, които сме установили, че замърсяват най-много, и за които си поставяме цели за подобряване и проследяваме напредъка на годишна база. На базата на тези анализи ние създаваме устойчиви банкови, застрахователни, лизингови и инвестиционни продукти и услуги, отговарящи на разнообразните нужди на клиентите ни при устойчивата трансформация.
- Съществуват ли конкретни продукти или услуги, които ОББ предлага на фирми и общини в подкрепа на прехода им към по-зелени и по-социалноотговорни практики?
- Ние в ОББ сме поели твърд ангажимент за постигане на целите ни, свързани с устойчивостта. Активно предлагаме и проследяваме разнообразната гама от банкови, застрахователни, лизингови и инвестиционни продукти и услуги. Този ангажимент се подкрепя не само в рамките на групата КВС, но също така и във всички наши дружества в България.
С цел намаляване интензитета на финансираните въглеродни емисии (Co2e/експозиция в милиони евро) с 12,6% до 2030 г., ние
въведохме специализирани продукти, дигитални
инструменти и консултантски услуги
Например разработихме Агрокалкулатора на ОББ за изчисляване на въглеродния отпечатък, с чиято помощ бяха направени над 2200 изчисления и изготвени 238 детайлни отчета.
В допълнение предоставяме инвестиционни кредити за построяването на фотоволтаични инсталации за собствени нужди, като сме финансирали над 220 проекта на стойност над 108 млн. лева в различни бизнес сегменти. Фокусираме се също така и върху индивидуалните нужди, като предлагаме ипотечни кредити за енергийноефективни домове при преференциални условия.
“ОББ Интерлийз” също така предлага екологична продуктова гама, която включва финансов или оперативен лизинг на електрически превозни средства, като през миналата година е достигнала 10% дял от новото финансиране на проекти за електрически превозни средства. Над 50% от инвестициите в рамките на групата КВС са във фондове за социалноотговорно инвестиране (SRI фондове), а в ДЗИ тази цифра надхвърля 20%.
ОББ обгрижва както големите фирми, така и малките
и средните предприятия
с продукти, които включват гаранционни инструменти по програми на Европейския инвестиционен фонд. Един забележителен пример е програмата “Механизъм за възстановяване и устойчивост”, която осигурява 80% гаранционно покритие, облекчени условия, свързани с обезпеченията и финансира широка гама от инвестиции, включващи възобновяема енергия и постояването на енергийно ефективни сгради за нежилищни нужди. Сумата на кредитите може да достигне 7.5 милиона евро, със срок до 10 години.
- Считате ли, че финансирането от ОББ може да е фактор за трансформиране на градската среда и кои сектори считате че имат най-голям потенциал за развитие в тази посока?
- Банките са от съществено значение при финансирането на проекти за устойчиво развитие на градската среда, които са от полза за обществото. Това се очаква да е така, тъй като значимите промени изискват значителни по размер инвестиции.
Основен пример за синергия между нашата ESG стратегия и ролята ни в обществото като посредник при финансовите инструменти е проектът, предприет от община Бургас. Тази инициатива увеличава енергийната ефективност на една от емблематичните сгради - Градската библиотека. След реновирането сградата се превърна в най-големия и най-модерния културен център в община Бургас. Проекти като този постигат както социални, така и екологични ползи. Други забележителни примери включват финансирането на реновиране, преобзавеждане и въвеждане на енергийно ефективни мерки в сградата на Камерната опера, тази на Народния театър “Н.Й. Вапцаров - 1866” в Благоевград, и проекта “Градска електромобилност”, който цели изграждането на гъста мрежа от зарядни станции за електромобили в столицата и в Южна България.
- Как оценявате осведомеността на обществото по темата за устойчивото развитие? Трябва ли хората и фирмите да разбират нуждата всеки да участва?
- През последните години се увеличава поемането на ангажимент и разбирането на устойчивостта сред представители на бизнеса, както би трябвало да се очаква. От фирмите с най-различни мащаби, бидейки участници в глобалните вериги на доставки, все повече се изисква да измерват и управляват емисиите си, свързани с производствата и услугите им.
Предвид, че на възвращаемостта от устойчивите проекти често се гледа в дългосрочна перспектива от икономическа гледна точка, увеличаващата се несигурност в света, породена от външни фактори, превръща тези инвестиции във все по-печеливши. Те
предоставят на фирмите защита срещу
непредсказуеми рискове,
като например промени в цените на енергията.
Сред нашите топприоритети е промяната в начина на мислене на мениджърския състав на фирмите и повишаването на техните компетентности и умения за справяне с предизвикателствата, които им поставят обществото и държавните регулатори. Скоростта, с която се трупат знания и се адаптират към ESG реалността, ще бъде от първостепенно значение за успеха на дадена компания. Онези, които успеят да се трансформират първи, ще бъдат по-конкурентоспособни и печеливши.
Нашата цел е да покажем на нашите клиенти, че устойчивостта в основата си е един успешен бизнес модел.
*С годишния Доклад към обществото за 2024 г. на KBC Group в България можете да се запознаете ТУК.
CV
Франк Янсен е член на Кънтри тийма на KBC Group за България, член на УС и изпълнителен директор “МСП Банкиране” на ОББ. Има богата кариера в KBC Group, която започва през 1985 г. През 2007 г. пристига в България и до 2019 г. заема различни позиции. През 2019 г. се премества в Ирландия, където е главен финансов и продуктов директор на “KBC Ирландия”, а след това и главен изпълнителен директор на “KBC Ирландия”. Завръща се в България през 2024 г., когато е номиниран за настоящата си позиция.
