Лихвените проценти по вече отпуснати кредити ще останат същите, каквито са били в деня преди приемане на еврото, казва главният изпълнителен директор и председател на УС на Fibank
Още акценти:
- Само през 2024 г. сме подпомогнали българския бизнес и домакинства с над 860 млн. лв. кредити
- Всички банки ще сме до хората, които искат да обменят левовете си
- Финансираме предприятия с одобрени европрограми, до края на юни имаме специални условия без такса на искане за кредит
- Управляваме рисковете консервативно, затова избягваме концентрация на кредити към свързани сегменти като строителството и жилищните кредити
- Всички очакват януари 2026 г., когато ще сме изпратили последната левова година и ще въведем еврото въпреки опитите датата да бъде отложена. Готова ли е Първа инвестиционна банка за това предизвикателство, г-н Бакалов?
- Ha 1 oктoмвpи 2020 г. Бългapия oфициaлнo cтaнa чacт oт Бaнкoвия cъюз нa Eвpoпeйcкия cъюз кaтo ycлoвиe зa нeйнoтo eвeнтyaлнo пpиcъeдинявaнe към eвpoзoнaтa. Още от този момент ние, както и всички останали банки в страната, започнахме своята подготовка за присъединяване към еврозоната. На този етап и Fibank, и всички останали банки сме готови.
- Клиентите ви - титулярите на депозити, на кредити, на сметки, карти и всякакви други продукти на банката, трябва ли да правят нещо, за да заменят левовете си?
- Често го повтарям, но искам да използвам възможността и през вашата медия да се обърна с един съвет към всички клиенти. Когато внесат своите финансови средства в банковите си сметки, превалутирането им ще се извърши автоматично и незабавно на 1 януари 2026 г. по фиксирания курс лев – евро, като всичко това ще бъде абсолютно безплатно за тях. Към момента парите в обращение са 30 млрд. лева. Именно по този начин самите хора могат да избегнат неудобни за тях ситуации. Искам да отбележа още нещо, което буди съществени притеснения сред обществото – а именно какво ще се случи с лихвените проценти по активните вече кредити. Отговорът е, че те няма да се променят и ще се запазят на същите нива, каквито са били и в последния ден преди официалното приемане на еврото.
Водещото в нашата подготовка за присъединяването на страната към еврозоната е това да бъде процес, който в минимална степен да засегне клиентите. С други думи, всичко, което може да бъде направено автоматично, без тяхното изрично участие, то да се случи. През първите 6 месеца след въвеждането на еврото банкноти и монети може да се обменят безплатно от левове в евро и в банките.
- Нека да чуем ползите от приемането на еврото и от един топбанкер на търговска банка. Виждате, че в медиите се чува гласът основно на анализатори, министри, депутати. Сигурна съм, че хората искат да им ги каже и човек, който отговаря за парите им.
- Присъединяването на България към еврозоната ще засили макроикономическата стабилност на страната. Тя е достигнала като кредитен рейтинг максималното ниво за икономика от нейния мащаб извън еврозоната. Ето защо очакваме с присъединяването ни към еврозоната той да бъде повишен. По-добрата интеграция в европейските икономически и финансови структури очакваме да окаже положително влияние и върху повишаването на инвестиционния интерес към България. Еврозоната ще улесни търговията и ще намали трансакционните разходи за българските компании, особено в експортно ориентираните сектори. В дългосрочен план това ще стимулира икономическия растеж, повишаването на доходите и конвергенцията с по-развитите икономики в ЕС.
Конкретно за банките те ще могат да разширяват своя продуктов портфейл и да предлагат по-широк спектър от финансови услуги, включително трансгранични банкови услуги.
Разбира се, нека не забравяме и нещо много съществено – еврозоната ни дава възможности, които досега не сме имали, за да можем да постигнем всичко казано дотук. То няма да се случи само̀ и от нас като бизнес и общество зависи как ще напредваме - дали с бавни, или с бързи темпове. Аз съм оптимист, че бързо ще съумеем да постигнем желаните резултати.
- Знаете, че дяволът обикновено се крие в детайлите. Къде може да има скърцане при въвеждането на новата валута и къде държавата трябва да насочи своя ресурс, за да не го допусне?
- Според статистиката на БНБ в края на март 2025 г. парите в обращение достигнаха 30 098,5 млн. лв., 583,7 млн. броя банкноти и 3,4 млрд. монети. Общото количество банкноти и монети, които ще са необходими в процеса на обмяна на лев с евро, тежи 12 300 тона и съответства на вместимостта на 620 тира.
Мисля, че цифрите сами говорят ясно за мащаба на процеса по превалутиране на левовете в обращение в евро. За да може той да протече по възможно най-лесния начин за самите потребители, те трябва преди датата на въвеждане на еврото да внесат своите свободни средства в банката. Така на съответната дата банката ще извърши автоматично и напълно безплатно превалутирането на техните левове в евро спрямо фиксирания курс на БНБ.
Банките в страната имат развита клонова мрежа, покриваща почти всяко по-голямо населено място, която ще бъде на разположение на всички желаещи да заменят своите налични средства в левове с евро. Fibank разполага със 114 клона и офиса в цялата страна – 34 локации в София и 80 – в големите градове на страната.
Отчитайки, че много често редица хора изчакват последния момент поради една или друга причина, то в този случай това не трябва да се прави. Колкото по-рано вземат мерки, толкова по-облекчен ще бъде за самите тях този процес.
- Всички изпратихме една трудна и пълна с несигурност 2024 г. Каква беше тя за Първа инвестиционна банка?
- За нас тя бе една от най-успешните години, като отчетохме рекордна за нас печалба преди данъци и обезценки в размер на 333,5 млн. лв., което е ръст от 16% спрямо 2023 г. Общите активи на банката достигнаха 15,7 млрд. лв., отбелязвайки ръст от 13,5% на годишна база, надминавайки средния темп на растеж на банковата система от 11,4%. Кредитният портфейл на банката нараства с 10,6% до 7,9 млрд. лв. Само през 2024 г. сме подпомогнали българския бизнес и домакинства с над 860 млн. лв. кредити.
През 2024 г. Fibаnk стана първата банка в България, която въведе незабавни плащания в евро за своите клиенти и дъщерното си дружество МуFn. Освен това банката въведе в свои офиси модерни дигитални зони, отговарящи на потребностите на динамичния живот на клиентите. Проектът Digital Event Zone на Fibank се превърна в победител в категория Best Customer Marketing Strategy на престижния британски конкурс Engage Awards. Също така Fibank получи и специално отличие в кaтeгopия “Дoвepиeтo нa клиeнтитe” нa нaгpaдитe “Бaнкep нa гoдинaтa”.
- Какви са основните ви цели за тази година? Можете ли по резултатите за първото тримесечие да прогнозирате как ще продължите?
- Данните за първото тримесечие на годината показват ясно изразена тенденция на растеж, стабилна капиталова позиция и висока ефективност на операциите. Банката не само запазва стратегическите си позиции, но и показва готовност да се възползва от нови пазарни възможности в динамична икономическа среда.
Данните показват устойчив растеж по всички ключови показатели – от печалба и активи до кредити и депозити. Fibank отчита ръст на нетната си печалба със 165% до 49,6 млн. лв. към края на март, което представлява значим резултат на фона на променящата се пазарна среда. Общите приходи от банкови операции достигат 159 млн. лв., което е ръст от над 36% спрямо същия период на 2024 г., когато те възлизаха на 117 млн. лв.
Активите на банката продължават да нарастват, като към 31 март 2025 г. възлизат на 15,8 млрд. лв., което е увеличение със 160 млн. лв. спрямо края на предходната година. По този показател Fibank запазва позицията си сред първите пет банки в страната.
Стабилен ръст се отчита и при кредитния портфейл на банката, който достига 8,2 млрд. лв. с нарастване от 308 млн. лв. от началото на годината.
Fibank отбелязва съществен ръст в потребителското и жилищното кредитиране през първото тримесечие на 2025 г., като това допринася за укрепване на пазарните ѝ позиции в тези сегменти. Кредитният портфейл при потребителските кредити се е увеличил със 127 млн. лв., а при жилищните – с 53 млн. лв., като пазарният дял на Fibank в потребителското кредитиране се повишава с 0,4 процентни пункта до 7,8%. Банката успява да разшири дела си на кредитния пазар благодарение на конкурентни условия, гъвкави продукти и висока удовлетвореност сред клиентите.
- Fibank е публична компания, ваши акции се търгуват на фондовата ни борса. Преди дни от съобщение на борсата стана ясно, че те са най-търгувани и печеливши. Какво стои зад този успех?
- Интересът на инвеститорите към нашата акция е в голяма степен закономерен на фона на добрите финансови резултати на банката. През 2024 г. акциите на Fibank отбелязаха ръст с 48%, а през 2023 г. с 47%. В началото на тази година получихме приза за “Най-ликвиден емитент на сегмент акции Premium и EUROBRIDGE на основния пазар на БФБ през 2024 г.” Този интерес и положителна динамика в цената на нашата акция аз отдавам на натрупания опит, гъвкавия процес на управление и бърза адаптивност към променящата се и силно конкурентна среда. Когато тези ключови елементи са налице, то и оценката на пазара няма как да ги подмине дори и на един слаболиквиден фондов пазар като нашия. През миналата седмица цената ѝ достигна 5,40 лв.
- Предлагате различни продукти и услуги на своите клиенти. Как правите портфолиата си? От какво зависи изборът на един или друг продукт или услуга?
- В избора на нови продукти и услуги винаги сме се ръководили от потребностите на нашите клиенти. Те са тези, които ни подсказват от какво имат нужда. Предлагаме най-доброто от международните банкови услуги, адаптирано за българския пазар – спрямо навиците, потребителските нужди и желанията на нашите клиенти. Внедряваме смели и иновативни финансови решения, които правят управлението на личните финанси все по-лесно, достъпно и успешно.
- Представете накратко най-новите и най-успешните?
- Безспорно интересът на клиентите ни беше най-силно привлечен от новата възможност за инвестиции през мобилното ни приложение My Fibank. В началото на 2025 г. отворихме нова врата към света на инвестициите, като пуснахме нов модул “Инвестиции” в мобилното ни банкиране. С него клиентите ни могат да търгуват с акции и ETF-и не само на българския, но и на международния пазар. Услугата е подходяща и достъпна както за опитни инвеститори, така и за напълно начинаещи. Интерфейсът е изключително опростен и интуитивен, което също допринася за високия интерес към услугата. Само за 2 месеца, от които е налична услугата, вече над 1200 клиенти я използват активно.
Атрактивните условия по кредитните продукти също допринасят за търсенето им. Fibank отбелязва съществен ръст в потребителското и жилищното кредитиране през първото тримесечие на 2025 г. Кредитният портфейл при потребителските кредити се е увеличил със 127 млн. лв., а при жилищните – с 53 млн. лв., като пазарният дял на Fibank в потребителското кредитиране се повишава до 7,8%.
Традиционно висок е и интересът към разплащателните сметки, дебитни, кредитни карти, както и спестовни продукти от Fibank. Например при клиентите ни физически лица най-предпочитан е депозит “Традиция”. Той съчетава в себе си гъвкави условия с добра доходност. Помислили сме и за професионалните инвеститори с професионалното ни предложение, което се нарича “Перспектива”.
През годините Fibank неслучайно се наложи като банката на малкия и средния бизнес. Както в обслужването на физически лица, така и при фирмите за нас винаги водещ е бил принципът да подхождаме индивидуално към всеки клиент, неговите нужди и възможности. Така заедно успяваме да намерим най-печелившото финансово решение за успеха и просперитета на нашите клиенти. В момента на фокус са програмите ни за подкрепа на земеделските производители, финансиране на българските предприятия с одобрени европейски програми, инициативата ни Smart Lady и още др.
От 31 март през мобилното приложение My Fibank всеки може бързо и лесно да заплати за престоя на своя автомобил в зоните за платено паркиране в големите градове на България, без да дължи допълнителни такси за това.
Fibank е сред първите банки в Източна Европа, която вече предлага услугата на Visa – Click to Pay. С нея онлайн плащанията стават още по-бързи, по-лесни и по-сигурни.
Условията за ПОС терминали за фирмите са изключително конкурентни и сред най-добрите предложения на банковия пазар у нас. Расте интересът и към физическите, и към виртуалните ПОС устройства, предлагани и обслужвани от Fibank.
- А най-близките ви планове какво включват? Какво да очакват вашите клиенти, а и тези, които искате да привлечете?
- Да си технологичен лидер в сектора, е преди всичко отговорност. Нашите клиенти очакват от нас най-новите, най-достъпни и най-изгодни банкови продукти. Благодарение на технологичните иновации, които не спираме да въвеждаме, и усърдния труд на нашите експерти клиентите ни ще продължат да получават достъп до съвременно, модерно, удобно и сигурно банкиране – както дигитално, така и в офисите на ПИБ.
Мащабите, с които работим и се развиваме, превръщат българския пазар във все по-тесен и съвсем скоро ще имаме новина и в тази посока.
- Много търсени са заемите ви за строителство. Защо отскоро налагате ограничения в обема им? Какво ще предложите в замяна?
- През последните години пазарът на имоти предизвиква много голям интерес във всички свои аспекти. Не само по отношение на жилищните кредити, но и по отношение на строителството и съпътстващите го разходи. Следвайки най-актуалните практики за добро корпоративно управление, Fibank e възприела консервативна политика за управление на рисковете. Ето защо ние се стремим да избягваме концентрация на кредити към взаимнозависими сегменти, каквито са строителството и жилищните кредити. В този случай ние даваме предимство на гражданите и домакинствата. Това от своя страна ни дава и възможността с по-бързи темпове да изграждаме кредитен портфейл от клиенти, развиващи устойчив бизнес. Нещо, което ще има все по-голямo значение за банките в близко бъдеще.
Фокусирани сме към иновациите и повишаване на конкурентоспособността на българските производствени предприятия с цел развитие както на вътрешния пазар, така и на продуктите ни за експорт. Икономическите ползи и повишаване обема на търговията в Шенгенското пространство откриват възможности за българския сектор “Транспорт”. Вярваме в българския туризъм и подкрепяме неговото развитие с цел определянето на страната ни като водеща дестинация.
Финансираме български предприятия с одобрени европейски програми, като до края на юни имаме специални условия без такса за разглеждане на искане за кредитна сделка.
CV
- Магистър по международни икономически отношения от УНСС
- Със специализации в картовите разплащания, финансовите ритейл услуги и корпоративното управление
- От декември 2000 г. до септември 2011 г. от експерт е повишен в директор дирекция “Картови разплащания” в ПИБ
- Декември 2011 г. – август 2012 г. член на УС, изпълнителен директор и главен изпълнителен директор на “Алианц Банк”
- От 2013 г. до август 2020 г. изпълнителен директор на “Фи Хелт Застраховане” АД
- От 2020 г. избран за Главен директор “Банкиране на дребно”, Член на УС и изпълнителен директор на ПИБ
- Април 2020 г. става Главен изпълнителен директор и председател на Управителния съвет на ПИБ
- Член на УС на Асоциацията на банките в България
- Член на Съвета на директорите на “Борика”
