Парите в банката могат повече – през фондове и вложения носят по-голям доход от "мързелив" депозит
Предложения има за всеки - от консервативни сделки за облигации, през по-балансирани, до агресивни и по-рискови
Банките отдавна не са само трезор, в който да се сложат свободни пари на депозит и “мързеливо” да се чака доход.
Стабилни финансови институции, те предлагат богат избор от инвестиционни възможности, които не заменят спестовните сметки, а предлагат алтернативи, особено за по-активните хора. Почти всички банки, работещи у нас, предлагат на клиентите си участие във взаимни и договорни фондове, като посредничат при продажбата на дялове и акции. При това
изготвят и конкретен план в зависимост от индивидуалните предпочитания
- от консервативни сделки за придобиване на облигации през по-балансирани, които най-често са портфейл от акции и облигации, до агресивни и по-рискови, каквито са вложенията с по-висок дял на акциите.
За тези, които имат притеснения от евентуални загуби, както и за по-консервативни спестители, се предлагат смесени решения - депозит плюс дялове във фондове. Това е финансов продукт, който разпределя средствата в различни съотношения. Този тип решения успешно комбинират сигурност и защита с възможности за по-висок доход.
Търсещите малко по-висока доходност от депозитите биват ухажвани с облигационни фондове - финансов инструмент, който е с фиксиран доход, влагащ паричния ресурс основно в държавни или корпоративни облигации и понякога в други финансови инструменти.
Всеки клиент на банка днес може да получи оферта и за балансирани фондове, които комбинират акции и облигации в рамките на умерен риск с по-висок потенциал за растеж.
Ако пък някой притежател на свободни пари следи определени области или сектори и има свои интереси към тях, банкерите ще му предложат инвестиции в специфични теми или сектори, като например енергетика, недвижими имоти, природа, устойчиви инвестиции чрез фондове или договорни схеми.
За хората, които имат интерес към инвестиране, но не разполагат с голяма стартова сума, някои банки предлагат автоматично инвестиране на определена сума всеки месец чрез постоянни или регулярни инвестиционни планове. Схемите наподобяват изплащане на банков кредит на вноски, но тук вноските се инвестират.
За клиенти с по-голям ресурс и които могат да си позволят по-дълъг период за реализиране на доходност, се предлагат различни инструменти за по-дългосрочни вложения във фондове, които не са просто “сметка + лихва”, а инвестиции в акции, облигации и други активи.
Доходността на всички инструменти варира значително
в зависимост от вида на инвестицията, срока и риска. За сравнение: при лихви по депозити в диапазона между 0,5-2% някои от най-печелившите български фондове са донесли 30–50% доходност за 9-месечен период. При по-консервативни инвестиции - например в облигационни или балансирани фондове, има примери за доходност около 4-6% годишно. Агресивни фондове, които инвестират основно в акции, могат да предложат по-висок потенциал, но и с по-висок риск от рода на 27% доходност за 8 месеца.
Важно е обаче да се знае, че доходността от фондове не е гарантирана, т.е. стойността на дяловете може да варира и при неблагоприятни пазари да има и загуба на доходност. Печалбата също не е гарантирана, което означава, че при спад на пазара може да има загуба на част от вложението, а не само на част от доходността.
При по-рискови фондове добра доходност може да се постигне в по-дълъг инвестиционен хоризонт, което означава, че вложените в тях пари не могат или няма смисъл да се ползват сравнително дълго време, за да не се обезсмисли участието им.
За кого са подходящи инвестиционните
схеми през банките На първо място за хора, които могат да отделят определен финансов ресурс с достатъчен хоризонт той да работи като инвестиция, който обичайно се препоръчва да бъде не по-кратък от 5, а най-добре с 10-годишен срок. Ако инвестицията е за пенсия или дългосрочни цели, пенсионни фондове или договорни схеми могат да бъдат най-подходящи. Тези, които предпочитат ликвидност и гъвкавост, могат да изберат взаимни или колективни фондове, които позволяват по-често обратно изкупуване дори от депозитите със срочни условия.
Финансовите консултанти подчертават няколко важни неща, които да се знаят от решилите да инвестират. На първо място това, че дори най-успешните фондове като тези с 20-40% доходност не гарантират, че ще повторят резултата следващата година. Пазарите могат да падат.
При по-рискови фондове притежателят на парите трябва да бъде готов да понесе спадове, особено ако теглят инвестициите в краткосрочен период. Наличие на такси и комисиони, най-често за управление, намаляват чистата доходност за инвеститора.
А за предпочелите да влагат в пенсионни фондове е важно да не теглят преждевременно нито лев, ако искат да имат печеливша инвестиция.
Има и вариант да се комбинират доходността и рискът,
като сумата, отделена за инвестиране, се раздели на части. Например 30-50% от нея се влагат в балансиран или облигационен фонд, т.е. с по-ниска доходност и при умерен риск. Втора част, например 25%, в агресивен фонд с висок риск, но и висока доходност. И остатъкът от 25% може да се вложи в пенсионен фонд или дългосрочен инвестиционен план.