Четвърти месец кредитите остават рекордно евтини (Обзор)
- МВФ посочи като инструмент за охлаждане по-високи данъци за недвижимата собственост
- Дългът на домакинствата към банките вече надхвърли 52,8 млрд. лева
2025 г. се очертава като година на рекордни лихви по ипотечните заеми. Статистиката на БНБ и за август продължава да отчита понижаването им до рекордно ниски нива - 2,43%. А вече четвърти пореден месец цената на ипотеките остава на историческо дъно.
За сравнение, средните лихви по ипотеките през 2019 г. бяха 3,9%, през 2020 г. – 3,46%, 2021 г.- 3,19%, 2022 г. - 2,96%, 2024 г. - 2,79%. От банковата статистика се вижда, че първото рекордно ниско ниво на ипотечните лихви за конкретен месец е юли 2022 г., когато за първи път пада до 2,47%. Максималната лихва на жилищни заеми е отчетена също през юли, но 2009 г., когато бе 10,9%.
За последните 12 месеца до юни новоотпуснатите жилищни кредити вече са 9,1 млрд. лева. За сравнение, през 2023 г. те бяха малко под 5,5 млрд. лева, през 2022 г. – 4,6 млрд., а през 2021 г. – 3,8 млрд. лева.
Към края на август 2025 г. общата стойност на дълга на домакинствата към банките надхвърли 52,8 млрд. лева. Това е с 20,8% повече в сравнение със същия месец, но преди една година. На годишна база салдата по жилищни кредити се увеличават с 26,8 на сто, a по кредитите за потребление – с 14%.
Евтините ипотеки, естествено, помпат имотния пазар. Новоотпуснатите заеми за повечето месеци на тази година се движат в диапазона от 870 млн. - 1,2 млрд. лв. месечно.
Потребителските кредити също продължават да поевтиняват,
като при тях движението не показва много устойчива тенденция. Например през юли 2024 г. лихвите по тях достигнаха 9,4%, след като месец по-рано бяха 8,9. За цялата 2005 г. колебанията им бяха около 8,36%. Въпреки тези движения новоотпуснатите потребителски заеми вече се движат около 700-850 млн. лв. средно за месец.
Евтините ипотеки и достъпните потребителски заеми продължават да нажежават имотния пазар. Двуцифреният ръст на цените на жилищата - през първото тримесечие той достига 15,1% на годишна база, е второто най-голямо поскъпване в ЕС след отчетеното в Португалия, а ако гледаме последните четири тримесечия, годишните темпове на растеж в България са най-високи в ЕС, показват изчисления на Института за пазарна икономика.
Според последните данни на БНБ за август средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове и годишният процент на разходите по тези кредити продължават да намаляват, макар и само с 0,1 пункта, съответно до нива от 9,05 и 9,43%. При жилищните кредити в левове средният лихвен процент остава на дъното - 2,44%, за сметка на което обслужването им поскъпва до 2,79%.
За да ограничи кредитната активност, БНБ непрекъснато коригира т.нар. антицикличен буфер, като изисква от банките да гарантират всеки лев рисков заем. Въведени бяха и
6 критерия за отпускане на нови заеми
Последната мисия на МВФ, която завърши преди дни, предупреди за опасностите от високата кредитна експанзия и препоръча като допълнителна мярка повишаване на имотните данъци. Според икономистите на фонда така ще се увеличи издръжката на необитаеми имоти, купувани основно за препродажба, които стоят празни.
Доходността на депозитите за домакинствата остава близо до нулата. През август 2025 г. средният лихвен процент по депозитите с договорен матуритет в левове спада още до 0,79%. Доходността от овърнайт депозитите в левове и в евро остава на нива от 0,01%. Средният лихвен процент по депозитите, договорен и за ползване след предизвестие в левове, е 0,24%. Въпреки това миграцията на свободни пари към банките продължава, като основната причина за това е очакваното въвеждане на еврото.