Затегнати правила на БНБ охладиха за 3 месеца ипотеките с 300 млн. лева
Допълнителните изисквания на БНБ от 1 октомври са дали резултат и ипотечните кредити са намалели
Затегнатите правила за отпускане на заеми, които БНБ въведе от 1 октомври миналата година, са охладили кредитирането. Това показва анализ на централната банка, приет от управителния съвет. Изискванията предвиждат отпускане на заем до 85% от стойността на имота, вноските да не надвишават половината от месечния доход, а максималният срок не може да бъде по-дълъг от 30 г.
В резултат за три месеца обемът на новите ипотеки е намалял с 300 млн. до 2,16 млрд. лв. спрямо предишното тримесечие.
8 пъти е спаднал делът на заемите, при които месечните вноски надвишават 50% от дохода
- от 24,6% през третото тримесечие до 3,1% през четвъртото. Приблизително същият остава средният период за отпускане на заемите - 25,2 години.
БНБ е проверила 10 140 нови заема, от тях нарушения имало само при 421. Общият им размер е 118 млн. лв., което е 5,4% от брутната стойност на всички кредити за този период.
От централната банка отчитат още, че в края на 2024 г. ипотеките са достигнали 27,6 млрд. лв., което е 22,9% от всички заеми и 14,3% от активите на банковата система. Качеството на портфейла се подобрява - за последните три години необслужваните кредити намаляват от 428 млн. на 285 млн. лв. Делът им от всички спада на 1,03%.
Въпреки охлаждането при кредитирането заемите продължават да растат и през тази година. Последните данни на БНБ са за януари и те показват, че общо заемите на домакинствата са 46.902 млрд. лв., а годишният им ръст е 20,8%. В края на януари жилищните кредити са 26,044 млрд. лв. и нарастват с 29,3%. Потребителските са 19 млрд. лв. и се увеличават с 11,9% спрямо януари 2024 г.
Правилата на БНБ обаче не оказват влияние на цената на заемите
Средният лихвен процент по кредитите за потребление в левове се е понижил до 9,02% през януари, а заедно с всички такси оскъпяването е 9,53 на сто. При жилищните кредити в левове средният лихвен процент се е запазвал на ниво от 2,50%.
БНБ обаче запази нивото на антицикличния капиталов буфер на 2% и за второто тримесечие на 2026 г. Този показател гарантира рискови заеми, отпускани от банките. Кредитната активност в частния сектор се запазва висока и продължителни периоди на такава създават предпоставки за потенциално акумулиране на средносрочни рискове в баланса на банковата система и увеличение на задлъжнялостта, предупреждават от БНБ.