Добра идея: вместо спестовен влог на детето - доброволен фонд
В задаващите се горещи дебати по реформа на пенсионната система в помощ на своите читатели "24 часа" започва поредицата "Умно за пенсиите". Целта ни е да им разясним някои теми от изключителна важност, оставащи встрани от най-популярния разговор за размера на вноската и пенсионната възраст. Водени от разбирането, че тристълбовият модел трябва да се разглежда в цялост, не в конкуренция между отделните компоненти, ще разкажем детайли за втория и третия стълб. И някои умни решения, които могат да гарантират спокойствие на бъдещите пенсионери.
Българинът обича да заделя пари за децата си като най-популярните подаръци в миналото бяха спестовни книжки, после специални сметки. В XXI век по-добрата идея е да направите на децата отделен договор в тяхна полза към вашата партида в третия стълб. Тази възможност е налична за деца под 16 г., които още нямат лична карта и не може да им се отвори собствена партида.
Договорът ви в тяхна полза може да бъде прекратен по всяко време, в което решите. Важно е да се знае, че при кончина на възрастния, който внася в полза на дете под 16 г. в третия стълб, то наследява цялата му партида - т.е. парите в нея не се разпределят между останалите наследници.
За деца над 16 г., които вече имат лична карта, може да направите отделен договор в полза на детето, по който вие да внасяте избрани от вас суми. Ако детето реши да изтегли пари от този договор (преди да навърши 18 г. или ако има ограничения в договора), е необходим подпис на родителя (осигурителя). След пълнолетие детето само̀ решава дали да тегли от партидата си или да продължи внасянето на пари в нея и трупане на доходност, ако няма ограничения в договора.
Освен на деца можете да внасяте за трета пенсия и в полза на други свои близки. Партидите в доброволните фондове са единствените, които се наследяват безусловно. Тоест при смърт на осигуреното лице фондът изплаща на наследниците натрупаните средства или оставащите по партидата, ако междувременно е започнало изплащане на трета пенсия. Това не е така например при универсалните фондове, където на наследниците при определени случаи - според избора на осигуреното лице може да се изплати само част от партидата.
Осигуреният в доброволен пенсионен фонд има и пълната свобода да посочи кои да са наследниците на партидата му. В случай че осигуреното лице е направило подобен избор приживе, неговата воля ще има предимство пред законовия ред на унаследяване.